بیمه از جمله مزایای شغلی است که هر فردی در هر جایگاهی به دنبال آن است. حقوق بازنشستگی، بیمه از کارافتادگی، بیمه درمانی، حقوق مستمری و مواردی از این دست، از جمله مهم‌ترین مزایای بیمه است که هر فردی می‌تواند از آنها بهره‌مند شود و تنها مختص کارمندان نیستند.

از آنجایی که تعداد افرادی که شغل آزاد دارند و دوست دارند خود را بیمه کنند کم نیست، به همین دلیل در میان انواع بیمه تامین اجتماعی، بیمه‌هایی به نام‌های بیمه خویش‌فرما و بیمه مشاغل آزاد تعریف شد و به وجود آمدند. در این مقاله قصد داریم تا به طور خاص به تعریف بیمه مشاغل آزاد بپردازیم و شرایط دریافت آن را شرح دهیم.

تعریف بیمه مشاغل آزاد

افرادی که حرفه و شغل آزاد دارند و خود به عنوان کارفرما فعالیت می‌کنند، می‌توانند بیمه مشاغل آزاد یا بیمه آزاد تامین اجتماعی را برای آینده کاری خود انتخاب کنند و تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. در این نوع بیمه، به هیچ عنوان ذکر نشده که شما به عنوان کارفرما باید کارگر داشته باشید و در صورت داشتن کسب‌وکار یک نفره نیز می‌توانید سراغ این بیمه بروید.

این نوع بیمه، از بیمه‌های اختیاری است و فرد این اختیار را دارد که هر زمان که اراده کند، قرارداد بیمه خود را فسخ کند. برای استفاده از بیمه مشاغل آزاد، باید مجوزی از سمت هیات مدیره سازمان تامین اجتماعی صادر شود و صلاحیت شما برای دریافت این بیمه محرز شود. علاوه بر این، در صورتی که به عنوان کارفرما بیمه تامین اجتماعی داشته باشید، نمی‌توانید از بیمه مشاغل آزاد استفاده کنید.

سن یکی دیگر از فاکتورهای مهم در بیمه مشاغل آزاد است. شرط سنی برای استفاده از این بیمه، برای خانم‌ها ۴۵ و برای مرد‌ها ۵۰ سال است. در صورت بیشتر بودن سن افراد از این ارقامی که اعلام کردیم، هنگامی می‌توانند از این بیمه استفاده کنند که دو برابر مازاد سنی، سابقه پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی داشته باشند.

مزایای بیمه مشاغل آزاد

بیمه مشاغل آزاد نیز مانند دیگر بیمه‌ها، مزایای خاص و منحصربه‌فرد خود را دارد. از جمله مزایای این مدل بیمه می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• دریافت مستمری بازنشستگی، حقوق ازکارافتادگی و بیمه فوت
• استفاده از حقوق شخص بیمه‌شده توسط خانواده‌اش در صورت فوت بیمه‌شده

هزینه بیمه مشاغل آزاد

هزینه حق بیمه در بیمه مشاغل آزاد در دسته‌های مختلفی ارائه می‌شود. بر اساس قوانین تامین اجتماعی، متقاضیان بیمه مشاغل آزاد می‌توانند یکی از بسته‌های حمایتی با نرخ‌های ۱۲ درصد، ۱۴ درصد یا ۱۸ درصد را انتخاب کنند و از مزایای هر کدام بهره‌مند شوند.

1. حق بیمه ۱۸ درصد که مشمول دریافت انواع مستمری بازنشستگی، بازماندگان و ازکارافتادگی می‌شود: ۱۶ درصد آن سهم بیمه شده و ۲ درصد آن سهم دولت است.
2. حق بیمه ۱۴ درصد که مشمول بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و پرداخت مستمری به بازماندگان در صورت فوت می‌شود: ١٢ درصد آن سهم بیمه شده و ٢ درصد آن سهم دولت است.
3. حق بیمه ۱۲ درصد که مشمول دریافت مستمری بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی می‌شود: ۱۰ درصد آن سهم بیمه شده و ٢ درصد آن سهم دولت است.

همان‌طور که در بالا مشاهده می‌کنید، هیچ کدام از این مبالغی که عنوان کردیم شامل بیمه درمانی نمی‌شود. در صورتی که افراد به دنبال استفاده از بیمه درمانی هستند، می‌توانند سرانه درمان را نیز که رقم ثابتی برای هر سال است، برای خود و اعضای خانواده خود پرداخت کنند.

علاوه بر این، با پرداخت حق بیمه موارد زیر نیز شامل مزایای بیمه‌شدگان نمی‌باشند و نمی‌توانند از این موارد در پوشش بیمه استفاده کنند:

• دریافت هزینه سفر
• اقامت و هزینه همراه بیماران
• غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری
• کمک ازدواج
• وسایل کمک پزشکی (پروتز و اروتز)
• هزینه کفن و دفن

تفاوت بیمه مشاغل آزاد و بیمه اختیاری

بسیاری این دو مدل بیمه را یکی می‌دانند و از تفاوت میان این دو خبر ندارند. با اینکه هر دو بیمه اختیاری هستند، اما تفاوت‌های زیر را دارند:

• بیمه مشاغل آزاد به افرادی تعلق می‌گیرد که صاحب کسب‌وکاری هستند و کارفرما به‌شمار می‌آیند. اما در مورد بیمه اختیاری، هر فرد در صورتی که بیمه نداشته باشد، می‌تواند برای آن اقدام کند.
• در بیمه مشاغل آزاد شرط سنی وجود دارد و عدد آن برای خانم‌ها ۴۵ سال و برای آقایان ۵۰ سال است. در صورت بالا بودن سن هر فرد نسبت به این اعدادی که اعلام کردیم، باید دو برابر مازاد سنی، سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد. اما در بیمه اختیاری عدد مربوط به سن کمی متفاوت‌تر است. حداقل سن برای استفاده از بیمه اختیاری ۱۸ و حداکثر برای آقایان و خانم‌ها ۵۰ سال است. در صورت بالا بودن سن افراد از ۵۵ سال، تنها باید به اندازه مازاد حق بیمه پرداخت کنند.
• در بیمه مشاغل آزاد، فرد متقاضی باید در جایی مشغول به کار باشد و کسب‌وکار خود را داشته باشد، در صورتی که در بیمه اختیاری، الزامی به فعالیت فرد متقاضی در کارگاه‌های مشمول بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.

شرایط ثبت نام بیمه مشاغل آزاد

برای ثبت‌نامِ بیمه مشاغل آزاد باید شرایط زیر را داشته باشید:

• داشتن حداکثر ۵۰ سال سن برای مردان و ۴۵ سال سن برای زنان
• پرداخت سابقه پرداخت حق بیمه معادل دو برابر مازاد سنی، برای افراد بالاتر از ۵۰ سال در آقایان و ۴۵ سال در خانم‌ها
• حداقل سابقه پرداخت ۳۰ روز حق بیمه
• حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه
• معافیت از شرط سنی با بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه در سازمان تامین اجتماعی
• در صورت کارمند بودن، امکان واریز حق بیمه مشاغل آزاد به صورت جداگانه وجود ندارد.
• امکان تحت پوشش قرار دادن افرادی غیر از پدر، مادر، همسر و فرزندان در این نوع بیمه وجود ندارد.

نکته: تمدید قرارداد بیمه برای افرادی که یک بار با سازمان تامین اجتماعی قرارداد بیمه بسته باشند، بدون در نظر شرایط سنی صورت می‌پذیرد.

مدارک لازم برای بیمه مشاغل آزاد

برای درخواست بیمه مشاغل آزاد باید مدارک زیر را داشته باشید:

• اصل و کپی شناسنامه فرد متقاضی
• اصل و کپی کارت ملی فرد متقاضی
• دو قطعه عکس خانواده فرد متقاضی
• اصل و کپی شناسنامه خانواده فرد متقاضی (در صورت تمایل و تقاضای بیمه مشاغل آزاد با دفترچه بیمه)
• ۳ قطعه عکس
• اصل و کپی کارت ملی خانواده
• ارائه شماره بیمه در صورت سابقه بیمه

نحوه ثبت نام بیمه مشاغل آزاد

برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد، ابتدا باید مدارک بالا را آماده کنید. سپس به سایت https://es.tamin.ir مراجعه کنید و فرم ثبت نام را پر و همراه با مدارک ارسال کنید. برای دسترسی به فرم ثبت نام کافی است سراغ منو بروید و از بخش بیمه شدگان، گزینه بیمه شدگان خاص را انتخاب و بعد، روی انعقاد قرارداد بیمه حرف و مشاغل آزاد کلیک کنید.

در صورتی که مدارک شما مورد تایید سازمان تامین اجتماعی قرار بگیرد، نهایت طی ۲ ماه نتیجه به شما اعلام خواهد شد و می‌توانید تحت پوشش این بیمه قرار بگیرید.

شرایط بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد

شرط سنی در بازنشستگی با بیمه مشاغل آزد برای خانم‌ها و آقایان می‌تواند یکسان باشد. به صورت کلی، می‌توان شرایط زیر را برای بازنشستگی با بیمه مشاغل آزاد در نظر گرفت:

• بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه کار (برای خانم‌های بالای ۵۵ سال و آقایان بالای ۶۰ سال)
• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه کار برای خانم‌های بالای ۴۲ سال
• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه کار متوالی یا ۲۵ سال سابقه کار متناوب در مشاغل سخت
• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه کار (برای آقایان بالای ۶۰ سال و خانم‌های بالای ۵۵ سال)
• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه کار (برای آقایان بالای ۵۰ سال و خانم‌های بالای ۴۰ سال)
• بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه کار

مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد چقدر است؟

حق بیمه در بیمه مشاغل آزاد به میزان حق بیمه پرداختی و مدت زمان پرداخت آن بستگی دارد. این فرصت برای افراد فراهم است که میزان حق بیمه را خودشان از میان گزینه‌های مختلف، انتخاب کنند.

فرانشیز درمانی بیمه مشاغل آزاد چقدر است؟

به بیمه مشاغل آزاد نیز مانند دیگر بیمه‌ها، فرانشیز بیمه تعلق می‌گیرد. فرانشیز در بیمه مشاغل آزاد به شرح زیر است که در آن بیمه‌شده باید مبالغ اعلام شده را خودش پرداخت کند:

• برای درمان‌های بستری ۱۰ درصد
• برای درمان‌های سرپایی ۳۰ درصد